年金を準備する：①確定拠出年金編

FP資格取得後　改めて確定拠出年金の準備状況の確認と必要な見直しを行った

運用成績が好転したポイント

この1年の運用実績

評価収益率	◎	後半に急上昇
年金資産評価額	〇	順調に増加
運用金額	ー	毎月の拠出金は一定

運用成績が好転した背景

外的要因	米国株　日本株　株価上昇
内的要因	運用方法の見直し

運用方法の見直し内容　

運用方法の見直しとして、①運用先の変更、②運用方法の変更　に取り組むことに

アクション	企業型確定拠出年金の特徴	結果
①運用先の変更	運用先の選択肢が限定されている	外国株式 　インデックスファンド
②運用方法の変更	自ら出来ることが限定されている	①スイッチング　 　②拠出金配分変更　 　③マッチング拠出

なぜ外国株式インデックスファンドなのか

• コロナ明け　個人、企業の経済活動（リベンジ消費）が活発化
• 円安基調
• 利率の低い元本保証型の割合が高くリスクには強いが、運用益は期待できない
• 元本保証型の割合は一定量あるので、若干のリスクを負っても良い
• （その結果）外国株式　パッシブ（インデックス）ファンド　を選択

（見直し①）スイッチング

スイッチング　ビフォー　アフター

スイッチング時に考えたこと

方針・ポリシー	背景・思い
一度に大きな金額　をスイッチングしない	リスクが高い（相場の上下は読めない）
定期的に　決まった額をスイッチング	リスク分散（相場の上下は読めない）
タイミング　は計らない	素人の売買（相場の上下は読めない）

スイッチング履歴

• スイッチングを開始したのは　2023年4月
• 当初　どのくらい　どのようなタイミングで　を模索しながらスタート
• 最終的には　毎週月曜日に定額をスイッチング　に落ち着く
• 売却・購入の一連の売買が成立するのは、4日後の木曜日
• その時の株価等は一切気にせず　決めたタイミング（月曜日）でスイッチングを継続

（見直し②）拠出金配分変更

拠出金配分変更　ビフォー　アフター

　毎月の掛金　\20,000　の運用先を変更した

	【ビフォー】 2023年3月以前	【アフター】 2023年4月以降
運用商品	元本保証型　定期預金	外国株式インデックスファンド
配分比率	100%	100%

拠出金配分変更前に考えておくこと

• 元本保証型ではなく、必ず元本割れのリスクがある
• ちりも積もれば　の考え方で定時拠出は有効
• 定時拠出は　リスク分散：定期的にタイミングを計らず　のポリシーにマッチ

（見直し③）マッチング拠出設定

マッチング拠出　ビフォー　アフター

　毎月の掛金\20,000に、会社のマッチング拠出限度額\5,000の追加拠出を設定した

	【ビフォー】 　2023年3月以前	【アフター】 　2023年4月以降
拠出金	\20,000/月	\25,000/月 （\20,000＋\5,000）

マッチング拠出設定時に考えておくこと

• 税制面の優遇あり（　所得控除の対象　）
• 拠出金を少しでも増やし、ちりも積もれば　の考え方
• \5,000/月　であれば家計への影響は小さいと判断
• iDeCo（個人型確定拠出年金）の加入に影響がでる場合ある

まとめ

• 投資にリスクはつきものであるので、許容できるリスク内での運用方針とした
• 2023年度は株式市場好調の恩恵を受けた結果となるが、運用見直しの効果もあった
• 株式市場の好調は永遠に持続しないが、長期運用により年金資産の増額を図ってゆく