FP資格取得後 家計の現状把握と見直しを行った その結果は
まずは 結果（効果）から
生命保険 見直しのポイント
遺族年金 妻の年齢・年収 子供の自立までの年数 契約会社
| 生命保険 | 自動車保険 | 火災・地震保険 | 障害保険 |
| アクション | 見直し | 見直し | 見直し | 現状維持（※） |
| 見直し効果 | -9.6万円/年 | -4万円/年 | -5万円/年 | ±0円/年 |
（※）年金払積立傷害保険契約のため現状維持 生命保険 現状と見直し・改善
現状（見直し・改善前）
| 死亡保険金（見直し前） | 約 3,500 万円 |
| 保険契約時の背景 | 若い頃、あまり深く考えず、営業担当の提案通りに契約 |
見直しのポイント
- 家族の生活が支えられる死亡保険金の算出
- 子供の就職までの残年数から、死亡保険金の必要金額を算出
- 生命保険（既存契約）は、契約更新時（10年毎）に保険料大幅増となる
- 個社ごとの 保険の特性 により 契約を分割 することも検討
見直し後の契約
- 現状で必要な死亡保険金は 2,000万円 程度と試算
- 既存契約（大手保険会社）は特約部分を残し、最小限の死亡保険金で契約を延長する
- 不足する死亡保険金の補填はコスト面で有利なネットダイレクト保険等の活用を検討
| 見直し後 契約 生命保険 | 死亡保険金 | 備考 |
| 定期生命保険（既存契約：①） | 約 900万円 | 特約部分は破棄せず延長 |
| 定期生命保険（新規契約：②） | 約 1,000万円 | いわゆる掛け捨てタイプ |
| 死亡保険金 合計（①＋②） | 約 1,900万円 | |
効果
ライフスタイルにマッチした 毎月の支払保険金額を見直した結果
約 9.6万円 の年間保険金額の改善 となった
| （仮）既存契約を継続した場合の掛金 | 約 3.3万円/月 39.6万円/年 |
| 見直し後（契約①＋②）の掛金 | 約 2.5万円/月 30万円/年 |
| 見直し効果額 | 約 –0.8万円/月 -9.6万円/年 |
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